Use o simulador online e simule um empréstimo de R$ 100 mil (R$ 100.000,00). Descubra o valor das prestações mensais para qualquer taxa de juros (você configura e testa livremente) e prazo de pagamento. Você também vai aprender a descobrir as menores taxas de juros com base em dados oficiais do Banco Central que inclui taxas de todos os principais bancos do país (atualizado mensalmente). Leia as orientações que estão logo depois do simulador.

Como utilizar o simulador de empréstimo:

O uso do simulador de empréstimos é muito simples. Ele já está preenchido com uma simulação, mas você pode configurar o simulador livremente seguindo os passos:

Preencha o campo “Valor do empréstimo” com o valor total que você receberá ao fazer o empréstimo ou financiamento. Informe o “número de prestações” que você deverá pagar até se livrar da dívida. No campo “Taxa de Juros”, informe o juros representado pelo C.E.T. (Custo Efetivo Total). O banco, financia ou a empresa onde você pegará empréstimos ou financiamentos deve informar a taxa C.E.T. pois além da taxa de juros ela também inclui outras taxas e despesas que serão cobradas. Veja como descobrir os bancos que cobram os menores juros para empréstimos logo abaixo:

Bancos que cobra os menores juros para empréstimo:

No site do Banco Central existe uma pesquisa mensal (fonte) com as taxas de juros cobradas pelos principais bancos (Caixa, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Santander) e diversos outros bancos que oferecem empréstimos e financiamentos para compra de bens diversos (eletrodomésticos, eletrônicos, material de construção, móveis etc.), empréstimo para compra de veículos (carros, motos, caminhões etc.), crédito pessoal, crédito consignado (aposentados, servidores públicos, privados, etc.), empréstimos no cheque especial, cartão de crédito, leasing de veículos e financiamento imobiliário (casas, apartamentos, terrenos, salas comerciais, etc.)

Modo de uso: utilize o mouse para movimentar a lista para baixo até encontrar o tipo de empréstimo que você deseja pesquisar a menor taxa de juros. Na coluna “Posição” você tem a posição do banco no Ranking dos que cobram a menor taxa de juros. Os que estão em primeiro lugar possuem a menor taxa. Na coluna “Taxas Médias % a.a.” você tem a taxa de juro anual e no campo “Taxa Médias % a. m.” você tem a taxa de juro mensal que é a taxa que você deve utilizar no simulador de empréstimo.

Exemplo de simulação

Vamos imaginar que você precisa de R$ 100 mil emprestados e pretende pagar essa dívida em 60 prestações. O banco que você pesquisou cobra 2% de juros ao mês. Esse nosso exemplo, no campo “valor da prestação (mensal)” você terá que pagar R$2.876,80 por mês durante 60 meses. No campo “Total das prestações pagas” temos a informação de que você terá que pagar R$172.607,79 no total desses 60 meses. No campo “Quanto você pagará de juros” você saberá que R$72.607,79 do total a ser pago representará somente despesa com juros. O campo “Percentual pago só de juros” mostra que 72,61% de tudo que será pago para se livrar da dívida será representado por despesas com juros. No campo “É como pagar” você saberá que para cada R$ 100 que você pegou empresado R$ 72,61 será gasto com juros até a dívida ser paga.

Como juntar R$ 100 mil e se livrar da dívida:

Preparei um outro simulador online que ajudará você a criar um plano para juntar R$ 100 mil do seu próprio dinheiro. Existe muitas vantagens em poupar, investir e realizar o seu objetivo de forma planejada. Veja algumas vantagens:

  • Você não vai desperdiçar dinheiro pagando juros, taxas, tarifas e impostos que são cobrados sobre as prestações;
  • Você não ficará vários meses ou até anos com sua renda comprometida com uma dívida;
  • Não correrá o risco de ficar inadimplente ou com nome sujo se algum imprevisto acontecer enquanto estiver endividado(a);
  • Ao poupar e investir para atingir o seu objetivo, será como se você estivesse pagando prestações para você mesmo(a);
  • No lugar de pagar juros por estar se endividando, você ganhará juros por estar investindo o seu dinheiro;
  • Quando você conseguir juntar o dinheiro que precisa, poderá negociar um desconto por pagar à vista;
  • O tempo estará a seu favor, pois quanto mais tempo o seu dinheiro ficar investido, mais juros você ganhará e menos dinheiro do próprio bolso será necessário para atingir o seu objetivo.

Visite o simulador para juntar dinheiro (clicando aqui) e leia as instruções de uso na página. Agora que você já sabe quanto será sua despesa com prestações mensais e juros, veja no simulador o que acontecerá se você juntar esse dinheiro por conta própria.

Tenha uma vida livre de dívidas:

Tenha uma viva sem dívidas, assuma o controle da sua vida financeira e livre-se da escravidão de trabalhar para pagar juros e taxas para os bancos. Eu selecionei alguns livros que você precisa ler para se educar financeiramente e aprender a investir o seu próprio dinheiro. Conheça todos os livros visitando aqui.