O banco BV é um banco que oferece investimentos de renda fixa como CDB, LCI e LCA através de diversas corretoras que no passado se chamava Banco Votorantim. Em 2022 metade do banco pertencia ao Banco do Brasil.

Neste artigo vou apresentar algumas informações sobre o banco, links e livros para que você aprofunde seus estudos sobre renda fixa. É importante que você conheça os bancos onde você investe o seu dinheiro.

Como o banco ganha dinheiro:

O BV é um banco focado na oferta de crédito e financiamento que engloba as operações de financiamento de veículos, crédito pessoal, crédito consignado, crédito com garantias, seguros e assistências, conta digital, cartões de crédito.

História do Banco:

O banco BV foi fundado em 1988 pela família Ermírio de Moraes como uma Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM), tendo como razão social Baltar Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda.

Passou a atuar como banco múltiplo em 1991, sob o nome Banco Votorantim S.A., após autorização do Banco Central.

No decorrer da década, expandiu sua atuação para varejo (com foco em financiamento de veículos), com a BV Financeira, intermediação de valores imobiliários, por meio da Votorantim Corretora, operações de arrendamento mercantil, com a BV Leasing, e administração e gestão de fundos, por meio da BV Asset.

Em 2007, fundou a Votorantim Corretora de Seguros, visando ampliar a oferta de produtos e serviços aos clientes.

O Banco do Brasil adquiriu 49,99% do capital votante (ou 50% do capital social) do Banco Votorantim em janeiro de 2009, com o objetivo de fortalecer sua atuação no financiamento a veículos.

A partir de 2014, intensificou os investimentos em tecnologia e dados para ampliar a conexão com o ecossistema de fintechs e startups. Destaca-se a pareceria estratégica com a Neon Pagamentos, firmada em 2018, quando o Votorantim assumiu os serviços de custódia e movimentação das contas de pagamento da fintech.

A mudança de marca para banco BV ocorreu em dezembro de 2019. Na nova arquitetura, a denominação BV aparece à frente de todas as linhas de negócio em que o banco atua, como BV Varejo e BV Corporate.

Em dezembro de 2020, o BV foi o sexto maior banco privado do Brasil em total de ativos.

Em dezembro de 2020 o BV contava com 18,4% de participação de mercado no financiamento de veículos no varejo, sendo a segunda maior instituição para o setor no Brasil. O banco é líder no segmento de veículos leves usados.

Garantias

Ao investir em qualquer banco (CDB, LC, LCI e LCA), o investidor está coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGC.

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.

  • VOTORANTIM – PRUDENCIAL
  • BANCO BV S.A.
  • VOTORANTIM ASSET MANAGEMENT DISTRIBUIDORA DE TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS LTDA
  • BANCO VOTORANTIM S.A.

Riscos

Ao investir em um banco é importante acompanhar os seus resultados financeiros. Um dos vários indicadores importantes é a “Carteira de Crédito por Nível de Risco” que você pode acessar aqui.

Existe uma classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira E-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 91 dias. Esses créditos exigem provisão entre 30% e 100% sobre o valor das operações.

As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores do devedor e seus garantidores como: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito. Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor. Quanto maior a parte da carteira de crédito do banco tem classificação AA ou A melhor será, ou seja, menor o nível de risco.

Para aprender a avaliar diversos indicadores antes de investir em CDB, LCI e LCA leia este livro aqui.

Outros links:

Investir em CDB, LCI e LCA

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