Banco Pine: investir em CDB, LCI e LCA

O Banco Pine é um banco que oferece investimentos de renda fixa como CDB, LCI e LCA através de diversas corretoras.

Neste artigo vou apresentar algumas informações sobre o banco, links e livros para que você aprofunde seus estudos sobre renda fixa.

É importante que você conheça os bancos onde você investe o seu dinheiro.

Como o banco ganha dinheiro:

O Pine é um banco de atacado, com foco em produtos financeiros para empresas, como câmbio, crédito, derivativos e operações estruturadas.

O atual foco de atuação do Pine é o segmento “Empresas”, que corresponde a companhias com faturamento anual entre R$ 50 e R$ 500 milhões. Ademais, o banco segue atendendo “Grandes Empresas” (faturamento acima de R$ 500 milhões).

História do Banco:

O Banco Pine S.A. foi fundado em 1997 por Norberto Pinheiro – até então controlador acionário do Banco BMC – e Nelson Pinheiro, como um banco voltado a clientes corporativos (corporate banking).

Se tornou uma companhia pública em 2007, ao realizar oferta inicial de ações (IPO, do inglês Initial Public Offering), com distribuição primária e secundária, que levantou R$ 517,18 milhões.

A relativa concentração da carteira de crédito do Pine em determinadas empresas na época da crise econômica de 2014 resultou em pressão em seus números operacionais e financeiros, dada a desaceleração da economia e o ambiente desafiador.

Em 2018, realizou reestruturação do seu modelo de negócios, ao ampliar seu atendimento a empresas com faturamento abaixo de R$ 500 milhões, visando melhorar a geração de receita a partir de uma base maior de clientes.

Desde então, o banco segue em sua nova estratégia, que também envolve a cura da carteira monitorada e venda de ativos non-core (ou seja, que não fazem parte do foco de atuação do banco).

Garantias

Ao investir em qualquer banco (CDB, LC, LCI e LCA), o investidor está coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGC.

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados.

• PINE – PRUDENCIAL
• BANCO PINE S.A.
• PINE INVESTIMENTOS DISTRIBUIDORA DE TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS LTDA

Riscos

Ao investir em um banco é importante acompanhar os seus resultados financeiros. Um dos vários indicadores importantes é a “Carteira de Crédito por Nível de Risco” que você pode acessar aqui.

Existe uma classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira E-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 91 dias. Esses créditos exigem provisão entre 30% e 100% sobre o valor das operações.

As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores do devedor e seus garantidores como: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito. Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor. Quanto maior a parte da carteira de crédito do banco com classificação AA ou A melhor será, ou seja, menor o nível de risco.

Para aprender a avaliar diversos indicadores antes de investir em CDB, LCI e LCA leia este livro aqui.

Outros links:

• Site do Banco
• Site de relações com o investidor
• Classificação de Risco no final deste link (BB+ em 2020)
• Cotação das ações do banco
• Reclamações no Reclame Aqui
• Ranking de Reclamações do Banco Central
• Informações no site Bancodata

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