Perfil Investidor – Análise de Perfil de Investidor – API

Responda as perguntas e some os pontos de cada resposta:

• 1. Por quanto tempo você pretende deixar seu dinheiro investido?
  • Menos de 6 meses – Pontos: 0
  • Entre 6 meses e 1 ano – Pontos: 2
  • Entre 1 ano e 3 anos – Pontos: 3
  • Acima de 3 anos – Pontos: 4
• 2. Qual o objetivo desse investimento?
  • Preservação do capital para não perder valor ao longo do tempo, assumindo baixos riscos de perdas – Pontos: 0
  • Aumento gradual do capital ao longo do tempo, assumindo riscos moderados – Pontos: 2
  • Aumento do capital acima da taxa de retorno média do mercado, mesmo que isso implique assumir riscos de perdas elevadas – Pontos: 4
  • Obter no curto prazo retornos elevados e bem acima da taxa de retorno média do mercado, assumindo riscos elevados – Pontos: 5
• 3. Qual das alternativas melhor classifica sua formação e experiência com o mercado financeiro?
  • Não possuo formação acadêmica ou conhecimento do mercado financeiro – Pontos: 0
  • Possuo formação acadêmica na área financeira, mas não tenho experiência com o mercado financeiro – Pontos: 1
  • Possuo formação acadêmica em outra área, mas possuo conhecimento do mercado financeiro – Pontos: 2
  • Possuo formação acadêmica na área financeira ou pleno conhecimento do mercado financeiro – Pontos: 4
• 4. Considerando seus rendimentos regulares, qual a porcentagem você pretende reservar para aplicações financeiras?
  • No máximo 25% – Pontos: 0
  • Entre 25,01 e 50% – Pontos: 2
  • Acima de 50% – Pontos: 4
• 5. Caso as suas aplicações sofressem uma queda superior a 30%, o que você faria?
  • Resgataria toda a aplicação e aplicaria na poupança- Pontos: 0
  • Manteria aplicação aguardando uma melhora do mercado – Pontos: 2
  • Aumentaria a aplicação para aproveitar as oportunidades do mercado – Pontos: 4
• 6. Como está distribuído o seu patrimônio?
  • Meu patrimônio não está aplicado ou está todo aplicado em renda fixa e/ou imóveis – Pontos: 0
  • Menos de 25% em renda variável e o restante em renda fixa e/ou imóveis – Pontos: 2
  • Entre 25,01 e 50% aplicado em renda variável e o restante em renda fixa e/ou imóveis – Pontos: 3
  • Acima de 50% em renda variável – Pontos: 4
• 7. Em relação as aplicações e rendimentos, em qual dessas situações você se enquadra?
  • Conto com o rendimento dessas aplicações para complementar minha renda mensal – Pontos: 0
  • Eventualmente posso resgatar parte das aplicações para fazer frente aos meus gastos. Contudo, não tenho intenção de resgatar no curto prazo e pretendo fazer aplicações regulares – Pontos: 2
  • Não tenho intenção de resgatar no curto prazo e ainda pretendo fazer aplicações regulares – Pontos: 3
  • Não tenho intenção de resgatar no curto prazo, mas não pretendo realizar novas aplicações – Pontos: 4

8. Observe o quadro abaixo. Identifique aplicações listadas você já investiu e qual a frequência nos últimos dois anos. Pode escolher mais do que uma alternativa e depois some os pontos e selecione a alternativa. Exemplo: Se você já investiu 3 ou mais vezes em CDB conte 1 ponto (veja os pontos na tabela abaixo). Se você já investiu 2 vezes na bolsa de valores a tabela pede para que você some mais 2 pontos. Se você nunca investiu em derivativos a pontuação é zero. Somando esses pontos teremos 1+2+0 = 3. Agora bastaria marcar a opção com base nesta pontuação.

• • Meu total de pontos ficou entre 0 e 1 ponto – Pontos: 1
  • Meu total de pontos ficou entre 2 e 4 pontos – Pontos: 2
  • Meu total de pontos ficou acima de 5 pontos – Pontos: 4
• 9. Tomando por base as respostas da questão anterior, informar o volume aproximado que foi destinado a cada operação no período. Observe que no quadro abaixo existe uma pontuação para cada valor investido. Some esses pontos e selecione uma opção.

• • 1 ponto – Pontos: 0
  • Entre 2 e 6 pontos – Pontos: 2
  • Acima de 7 pontos – Pontos: 4
• 10. Qual sua faixa de renda mensal média?
  • Até R$ 5.000 – Pontos: 0
  • De R$ 5.001 até R$ 10.000 – Pontos: 1
  • De R$ 10.001 até R$ 20.000 – Pontos: 2
  • Acima de R$ 20.000 – Pontos: 4
• 11. Qual o valor aproximado do seu patrimônio?
  • Até R$ 20.000 – Pontos: 0
  • De R$ 20.001 até R$ 200.000 – Pontos: 1
  • De R$ 200.001 até R$ 500.000 – Pontos: 2
  • De R$ 500.001 até R$ 1.000.000 – Pontos: 4
  • Acima de R$ 1.000.001 – Pontos: 5

Some os pontos de cada resposta e veja o seu resultado:

Até 14 pontos: Conservador
Você provavelmente ainda é um investidor Conservador caso tenha atingido até 14 pontos. Os investimentos mais conservadores oferecidos pelos bancos e corretoras são:

• Fundo de Renda Fixa e Fundos Prefixados são os fundos mais conservadores. Os grandes bancos só costumam oferecer os fundos criados por eles mesmos cobrando taxas relevadas e oferecendo rentabilidade baixa. É possível investir em fundos com rentabilidades maiores e custos menores através das corretoras. Muitas delas oferecem fundos de diversas gestoras.
• Através das corretoras também é possível investir em Títulos Públicos como: Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado. Caso nunca tenha investido em títulos públicos eu recomendo a leitura do livro Como Investir em Títulos Públicos.
• Os bancos também emitem títulos para investidores conservadores como o Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA). Os grandes bancos também costumam oferecer rentabilidades menores para esses investimentos. Através das corretoras é possível investir em CDB, LCI e LCA emitidos por diversos bancos e que possuem rentabilidades bem maiores. Recomendo a leitura do livro Como investir em CDB, LCI e LCA para aprender a selecionar os melhores investimentos dessa categoria.
• Dentro da renda fixa, mas com algum risco adicional, existem títulos emitidos por securitizadoras, que estão disponíveis em corretoras como Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI), Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA). Existem títulos emitidos por empresas como debêntures, que também são oferecidos por corretoras.

Entre 15 e 35 pontos: Moderado
Você provavelmente tem um perfil de investidor moderado caso tenha atingido entre 15 e 35 pontos. Os moderados costumam investir em todos os tipos de investimentos conservadores, mas também investem uma pequena parte do seu patrimônio em investimentos de maior risco como:

• Fundos Multimercado, Fundo de Ações, Fundo Cambial e Fundos de Investimento Imobiliários (FII). Grandes bancos costumam cobrar taxas muito elevadas para investimentos nesses tipos de fundos. Através das corretoras é possível acessar centenas de fundos de diversas gestoras que estão entre as maiores do país. As taxas costumam ser mais competitivas.
• Bolsa de valores: o investidor moderado também costuma investir uma pequena parte do seu patrimônio em ações de boas empresas com foco no longo prazo. Muitos possuem preferência por empresas que pagam dividendos regularmente. Para aprender a selecionar as melhores empresas para investir, através da análise dos fundamentos, recomendo a leitura do livro Como Investir na Bolsa: Análise Fundamentalista. Para aprender a simular e montar uma Carteira Diversificada de investimentos, leia esse livro aqui. Aprenda a proteger o seu patrimônio, visite aqui.

Acima de 36 pontos: Arrojado
Caso tenha atingido 36 pontos ou mais você provavelmente tem um perfil arrojado. Os investidores mais arrojados costumam fazer todos os investimentos que os conservadores e moderados fazem, mas também podem operar com investimentos de grande risco. Eles destinam uma parte maior do patrimônio para investimentos que geram renda variável como: ações, moedas e fundos que investem em ações. Também podem investir uma parte do que possuem em boas empresas com potencial de valorização no longo prazo, empresas que pagam dividendos e fundos imobiliários. Os investidores mais arrojados dominam os conhecimentos da Análise Técnica e buscam oportunidades nos mais diversos tipos de investimento. Recomendo a leitura do livro Como Investir na Bolsa: Análise Técnica e do livro Como Investir no Exterior. Para aprender a simular e montar uma Carteira Diversificada de investimentos, leia esse livro aqui. Aprenda a proteger o seu patrimônio, visite aqui.

Importante: Os bons resultados que os melhores investidores colhem são uma consequência dos investimentos que eles fizeram na própria educação financeira. É necessário aprender a investir e você não pode perder mais tempo do que já perdeu. Invista em bons livros, cursos e treinamentos. Conheça os livros que ensinam você a investir.