Investir o próprio dinheiro exige responsabilidade e cuidado. Muitos confiam excessivamente em assessores de investimentos de bancos e corretoras, delegando decisões importantes a terceiros (que possuem seus próprios interesses).
O problema é que essa prática pode trazer riscos e exige muito cuidado, especialmente quando você se percebe que o seu dinheiro é fruto de tempo, esforço e vitalidade que você gastou durante a vida.
Abaixo, apresento 10 motivos para evitar contato frequente com assessores de investimentos e gerentes:
- Conflito de interesses
Assessores de bancos e corretoras são funcionários remunerados por essas instituições. Muitas vezes, recomendam produtos que geram maiores comissões ou atendem metas internas, não necessariamente os melhores para o investidor. Essa prática faz você escolher investimentos desalinhados com seus objetivos. - Falta de personalização
Assessores lidam com centenas de clientes e frequentemente oferecem soluções padronizadas. Suas recomendações raramente consideram profundamente a realidade financeira, os objetivos de longo prazo ou a tolerância ao risco de cada pessoa, resultando em estratégias genéricas e que não funcionam. - Custos elevados
Produtos sugeridos por assessores, como fundos de investimento ou previdência privada, costumam ter taxas altas, incluindo administração, performance e carregamento. Isso só beneficia bancos e corretoras. Para você, esses custos corroem a rentabilidade ao longo do tempo, reduzindo o retorno do seu patrimônio. - Foco em vendas, não em educação
Assessores têm como prioridade vender produtos financeiros, não ensinar o cliente a gerenciar seu dinheiro. Logo você ficará dependente do assessor, em vez de procurar se capacitar para tomar boas decisões sem depender de ninguém. - Risco de manipulação emocional
Muitos assessores utilizam técnicas de persuasão. Podem estimular medo, ansiedade ou ganância. Como promessas de retornos altos ou pressão para decisões rápidas devido a existência de riscos (com base em notícias), explorando a insegurança ou a falta de conhecimento do cliente. Isso leva a escolhas impulsivas e erradas. - Falta de transparência
Nem sempre os assessores explicam claramente os riscos, custos ou características dos produtos recomendados. A ideia é evitar objeções de sua parte. Informações importantes, como a composição de um fundo ou a liquidez de um investimento, podem ser omitidas, deixando você desprotegido. - Rotatividade de assessores
Bancos e corretoras frequentemente trocam seus assessores. Um novo assessor vai desconhecer seu histórico e sugerir mudanças desnecessárias, gerando custos e descontinuidade na estratégia. - Incentivo a movimentações excessivas
Muitos assessores recomendam mudanças frequentes na carteira para gerar taxas ou cumprir metas internas. Os bancos e corretores estão o tempo todo recomendando mudanças, pois eles lucram mais quando você movimenta o seu dinheiro de um investimento para o outro. Essas movimentações desnecessárias aumentam custos e podem comprometer a consistência de uma estratégia de longo prazo. - Falta de responsabilidade compartilhada
Quando um investimento sugerido por um assessor apresenta resultados ruins, a responsabilidade recai exclusivamente sobre o investidor. Assessores, e aqueles que pagam o salário dos assessores, não assumem as consequências de recomendações inadequadas, o que reforça a importância de tomar decisões próprias. - A ilusão de delegar a segurança financeira
Confiar cegamente em assessores cria a falsa sensação de que sua segurança financeira está garantida. O dinheiro é fruto do seu trabalho e tempo de vida, e delegar seu gerenciamento a terceiros significa abrir mão do controle sobre algo que é essencialmente seu.
É evidente que toda profissão tem profissionais competentes e outros nem tanto. Cabe a você, como investidor, avaliar cuidadosamente quem entra em contato, caso julgue necessário recorrer a esses serviços. Use os pontos destacados neste artigo como critérios para essa análise, garantindo decisões alinhadas com seus objetivos e valores financeiros.
Se você, leitor, é assessor de investimentos, entenda que não há nada pessoal aqui. Você, mais do que ninguém, conhece os prejuízos que certas práticas de bancos, corretoras e profissionais despreparados causam à reputação da sua profissão.
Por que assumir o controle?
Aprender a investir exige dedicação, mas é um investimento em si mesmo. Estudar finanças pessoais e investimentos permite tomar decisões alinhadas com seus valores, objetivos e realidade.
Não é normal você ter dedicado tanto tempo para aprender a ganhar dinheiro na sua profissão e não se esforçar para dominar os conhecimentos e as habilidades para cuidar do seu dinheiro sem depender dos outros.
Além disso, preserve a sua privacidade, reduza a influência de terceiros e assuma a sua responsabilidade pessoal.
Bancos e corretoras existem para oferecer serviços, não para ditar ou influenciar as suas escolhas. Assuma o comando do seu patrimônio e proteja os frutos do seu trabalho.
Dicas
Informe aos assessores que você não necessita de assessoria no momento e que, caso surja alguma dúvida, entrará em contato diretamente com eles.
Evite comunicações com assessores por WhatsApp ou ligações telefônicas, pois há riscos de golpes envolvendo pessoas que se passam por novos assessores.
Prefira sempre o e-mail, pois as mensagens ficam registradas como documento. Muitos assessores insistem em reuniões presenciais, nas quais as conversas não são documentadas.
Evite atualizar seu perfil de investidor (suitability) nas corretoras e bancos para limitar recomendações indesejadas de assessores de investimentos, especialmente se você mantém contas em vários bancos e corretoras, onde múltiplos profissionais insistem em contatos frequentes. A Resolução CVM 30 impõe às instituições a manutenção de perfis atualizados em determinado intervalo de tempo (anos), sem obrigatoriedade direta ao investidor de atualizar o perfil. Dessa forma, o perfil desatualizado veda recomendações rotineiras, forçando alerta e declaração expressa de ciência antes de qualquer operação, o que reduz a influência desses assessores e preserva sua autonomia financeira.
