Planilha compara poupança, fundos, CDB e Títulos do Tesouro

E não é interessante para o administrador dos fundos permitir que você saiba disso com facilidade já que o objetivo é vender cotas em fundos que parecem mais rentáveis que a poupança. Isto permite ganhos para os bancos com a cobrança da taxa administrativa que não é sobre o rendimento mas sim sobre todo valor que você investiu no fundo.

Precisamos saber qual será a rentabilidade do fundo descontando o Imposto de Renda que será cobrado sobre os juros que você irá receber. E este imposto depende do tempo que você pretende deixar seu dinheiro investido no fundo. É por este motivo que em muitos casos é mais vantajoso deixar o dinheiro na Caderneta de Poupança do que investir em um fundo, principalmente se você vai precisar do dinheiro antes de 2 anos.

Esta mesma tabela de imposto de renda é aplicada sobre os rendimentos do CDB e dos títulos do Tesouro Direto no dia em que você receber o dinheiro investido e os juros. No caso dos fundos de investimento o recolhimento do imposto é feito duas vezes por ano no último dia útil dos meses de Maio e Novembro. Você também é prejudicado quando faz investimentos com prazo menor que 30 dias devido a cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Este imposto destrói a rentabilidade quando você faz resgates em período inferior a 30 dias. O percentual do imposto pode variar de 96% a 0%, dependendo do número de dias em que ocorreu o resgate após a aplicação. Na poupança não existe cobrança de IOF já que se você retirar o dinheiro investido antes de completar 30 dias perde toda a rentabilidade que teria naquele mês.

Comparar poupança com fundos, CDB e títulos do Tesouro.

Para te ajudar a verificar quando é vantajoso deixar o dinheiro na poupança e quando é melhor procurar outros investimentos criei uma planilha gratuta que você pode baixar e compartilhar com seus amigos. Sua utilização é bem simples. Você deve informar a rentabilidade da poupança (para saber clique aqui). Depois deve informar a rentabilidade do CDB, fundo de investimento ou Título do Tesouro que pretende investir. Se for o caso você pode digitar a taxa administrativa cobrada. Lembre-se que no caso dos fundos de investimento dos bancos as tabelas de rentabilidade costumam indicar números com a taxa administrativa já descontada. Neste caso você pode deixar o campo em branco. Se for um título do tesouro você pode preencher com a taxa de custódia e a taxa cobrada pela Bovespa. Já o CDB não possui cobrança de taxas. No campo da alíquota do imposto de renda você deve preencher com base na tabela que mostra o tempo que pretende deixar o dinheiro investido e o imposto cobrado para aquele tempo. Veja uma foto da planilha

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Você também pode baixar a planilha que calcula a rentabilidade real da Caderneta de Poupança já descontando os efeitos da Inflação.