O BMG é um banco que oferece investimentos de renda fixa como CDB, LCI e LCA através de diversas corretoras. É importante que você conheça os bancos onde você investe o seu dinheiro. Neste artigo vou apresentar algumas informações sobre o banco, links e livros para que você aprofunde seus estudos sobre renda fixa.

Como o Banco ganha dinheiro:

O banco atua na concessão de empréstimos por meio de:

  • Cartão de Crédito Consignado (BMG Card).
  • Financiamento e prestação de serviços estruturados para empresas de médio/grande porte (BMG Empresas).
  • Crédito pessoal com débito em conta (BMG em Conta), exclusivo para Aposentados e Pensionistas do INSS e Servidores Públicos.

Seu principal segmento (BMG Card) apresenta risco baixo, uma vez que o pagamento mínimo é descontado diretamente da folha de pagamento de aposentados e pensionistas do INSS, servidores federais civis e empregados CLT até 5% do salário líquido de impostos. Esse desconto funciona como uma garantia de recebimento desse valor pelo banco e reduz o risco de inadimplência.

Durante a apresentação de resultados do segundo trimestre de 2020, o BMG apresentou seu reposicionamento de marca, assim como sua nova estratégia de negócios, batizada de “Figital”, que visa melhor integrar suas operações físicas e digitais. O braço físico é suportado pelas lojas help!, rede de franquias especializada em serviços financeiros para baixa renda, ao passo que o banco digital otimiza a capacidade de atendimento do banco.

História do Banco:

Fundado em 1930 pela família Guimarães, como um banco comercial com produtos para pessoas física e jurídica. Em 1998, o BMG iniciou um projeto de reestruturação, com o intuito de aumentar a exposição ao mercado de crédito por meio da concessão de empréstimos consignados.

No ano de 2012, o BMG associou-se ao ItaúUnibanco através de uma joint venture (JV) para criação de um novo banco voltado exclusivamente ao empréstimo consignado (Itaú BMG Consignado S/A).

Em 2014, realizou acordo de unificação de negócios de crédito consignado com a JV, com um aumento na participação da empresa de 30% para 40%.

Já em 2016, o BMG concluiu a venda da sua participação na JV para o Itaú por R$ 1,28 bilhão, deixando de atuar em crédito consignado.

Em 2017, o banco lançou sua plataforma de investimentos, BMG Invest Digital, possibilitando investimentos de forma 100% digital.

Em 2018, lançou seu Banco Digital, oferendo serviços de conta digital, crédito pessoal e seguros, além de cartão de crédito consignado e crédito pessoal com débito em conta, estes exclusivos para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.

Em 2019, no terceiro trimestre, o banco voltou a operar crédito consignado, com uma carteira inicial de R$ 110 milhões.

No ano de 2020, a Wiz (corretora de seguros) comprou 40% da CMG, corretora de seguros do Banco BMG, por R$ 89,8 milhões.

Garantias

Ao investir em qualquer banco (CDB, LC, LCI e LCA), o investidor está coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGC.

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.

  • BMG – PRUDENCIAL
  • CIFRA S.A. CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO
  • BMG LEASING S.A. ARRENDAMENTO MERCANTIL
  • BCV – BANCO DE CRÉDITO E VAREJO S.A.
  • BANCO BMG S.A.
  • BANCO CIFRA S.A.

Riscos

Ao investir em um banco é importante acompanhar os seus resultados financeiros. Um dos vários indicadores importantes é a “Carteira de Crédito por Nível de Risco” que você pode acessar aqui.

Existe uma classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira E-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 91 dias. Esses créditos exigem provisão entre 30% e 100% sobre o valor das operações.

As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores do devedor e seus garantidores como: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito. Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor. Quanto maior a parte da carteira de crédito do banco tem classificação AA ou A melhor será, ou seja, menor o nível de risco.

Para aprender a avaliar diversos indicadores antes de investir em CDB, LCI e LCA leia este livro aqui.

Outros links:

Investir em CDB, LCI e LCA

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