Banco Daycoval: investir em CDB, LCI e LCA

O banco Daycoval é um banco que oferece investimentos de renda fixa como CDB, LCI e LCA através de diversas corretoras que no passado se chamava Banco Votorantim. Em 2022 metade do banco pertencia ao Banco do Brasil.

Neste artigo vou apresentar algumas informações sobre o banco, links e livros para que você aprofunde seus estudos sobre renda fixa. É importante que você conheça os bancos onde você investe o seu dinheiro.

Como o banco ganha dinheiro:

O principal foco do banco é Empresas (Pessoa Jurídica). O banco diversificou suas áreas de atuação, partindo do crédito a empresas e agregando também produtos e soluções para pessoas físicas.

Além disso, vem adicionando serviços como corretagem e distribuição de valores mobiliários, câmbio (tanto para comércio exterior quanto turismo), gestão de recursos e assessoria para investimentos, além de crédito consignado e diversas modalidades de financiamento lastreados em veículos ou imóveis.

Recentemente, foi criada também uma área dedicada à prestação de serviços ao Mercado de Capitais, como custódia e administração de carteiras.

História do Banco:

O Banco Daycoval iniciou suas atividades em 1968 como uma DTVM. A partir de 1995, sua atuação se expandiu para o câmbio, complementando as operações de crédito do banco. A primeira expansão se deu em 1997, quando inaugurou uma agência em Campinas.

Em 2004, o banco expandiu novamente suas atividades, dessa vez criando a Daycoval Asset Management e também iniciando as operações de crédito consignado para pessoas físicas, via a Daycred.

Em 2007 o banco concluiu seu processo de abertura de capital, captando R$ 936 milhões. Mais tarde, em meio à crise de 2016, realizou um leilão para recompra de ações. Com isso, permaneceu uma companhia de capital aberto, porém sem ações negociadas em bolsa. Naquele ano, a família Dayan se tornou então controladora de 100% do capital social do banco.

Em 2020, o Daycoval fechou o ano com R$ 49 bilhões em ativos totais e carteira de crédito ampliada de R$ 37 bilhões.

A família Dayan é controladora integral do Banco Daycoval, além de ser administradora do banco.

Garantias

Ao investir em qualquer banco (CDB, LC, LCI e LCA), o investidor está coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGC.

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.

BCO DAYCOVAL S.A – PRUDENCIAL
DAYCOVAL LEASING – BANCO MÚLTIPLO S.A.
BANCO DAYCOVAL S.A.

Riscos

Ao investir em um banco é importante acompanhar os seus resultados financeiros. Um dos vários indicadores importantes é a “Carteira de Crédito por Nível de Risco” que você pode acessar aqui.

Existe uma classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira E-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 91 dias. Esses créditos exigem provisão entre 30% e 100% sobre o valor das operações.

As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores do devedor e seus garantidores como: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito. Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor. Quanto maior a parte da carteira de crédito do banco tem classificação AA ou A melhor será, ou seja, menor o nível de risco.

Para aprender a avaliar diversos indicadores antes de investir em CDB, LCI e LCA leia este livro aqui.

Outros links: