Banco Original: investir em CDB, LCI e LCA

O Banco Original é um banco que oferece investimentos de renda fixa como CDB, LCI e LCA através de diversas corretoras.

Neste artigo vou apresentar algumas informações sobre o banco, links e livros para que você aprofunde seus estudos sobre renda fixa.

É importante que você conheça os bancos onde você investe o seu dinheiro.

Como o banco ganha dinheiro:

O Conglomerado é composto pelo Banco Original do Agronegócio (antigo Banco JBS) e pelo Banco Original (antigo Banco Matone).

Atualmente, a instituição atua nas frentes:

Corporate: soluções para empresas de grande porte, como empréstimos em moeda local e estrangeira, fiança e desconto de recebíveis.
Agronegócio: soluções para empresas da cadeia do agronegócio, como financiamento a custeio. Pela natureza do negócio, apresenta maior volatilidade.
Varejo (pessoas físicas) e empreendedores individuais: por meio de seu banco digital completo, oferece virtualmente todos os produtos e serviços tradicionalmente oferecidos por grandes bancos.
Pequenas e Médias Empresas (PMEs): através de sua plataforma digital, fornece diversos serviços, como conta digital, capital de giro, cartão empresarial, cobrança expressa e folha de pagamento.
Banking as a Service (BaaS): serviços para fintechs, startups e instituições financeiras por meio de APIs, através da divisão denominada Original Hub.

O Banco Original cresce nos serviços de conta digital, que atende pessoas físicas e empreendedores individuais. A estratégia digital do banco tem sido foco nos últimos anos, o que requer elevados investimentos em tecnologia.

Dentre os serviços oferecidos, além da conta corrente, é possível citar: cheque especial, transferências para outros bancos, cartões de débito e crédito, investimentos, saques em Bancos 24Horas, atendimento online e programa de pontos.

Diferentemente de seus pares do mercado, o Banco Original não garante a isenção de tarifas para contas digitais, sendo assim mais uma linha de receita.

História do Banco:

A criação do Original foi decorrente da fusão entre o Banco Matone e o Banco JBS em 2011, tendo como negócios principais os segmentos de crédito pessoal e agronegócio. Após a transação, a J&F Investimentos (holding da JBS) foi posicionada como controladora.

Em 2013, o Banco Original iniciou sua atuação no segmento Corporate e deu novo foco para a carteira de agronegócios.

Dois anos mais tarde, lançou sua nova identidade visual e ampliou sua atuação no Varejo. Desde então, o Original tem diversificado sua estratégia de atuação como banco múltiplo.

No ano de 2016, se tornou o primeiro banco no Brasil a oferecer experiência 100% digital para o varejo desde a abertura da conta, oferecendo como serviços iniciais movimentação de conta corrente, opções de financiamento, investimentos, e cheque especial por meio de aplicativos.

Em 2019, o banco reformulou a estratégia de concessão de crédito por meio da plataforma digital, lançando novas linhas de crédito pessoal. Em julho do mesmo ano, foi lançada a plataforma Original Empresas, conta digital direcionada para microeemprendedor individual (MEI), empreendedor individual (EI) e empresa individual de responsabilidade limitada (Eireli).

No mesmo ano, o Banco Original adquiriu o controle da carteira digital PicPay, até então detida pela J&F Investimentos. Em reestruturação concluída em março de 2021, a J&F passou a deter 100% das ações ordinárias e 95,3% do capital total do PicPay. Apesar da transferência, a relação comercial e de funding com o Original se mantém e ambos participam do mesmo conglomerado prudencial, de acordo com o Banco Central.

Garantias

Ao investir em qualquer banco (CDB, LC, LCI e LCA), o investidor está coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGC.

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados.

BANCO ORIGINAL – PRUDENCIAL
BANCO ORIGINAL DO AGRONEGÓCIO S.A.
CREDNOVO SOCIEDADE DE EMPRÉSTIMO ENTRE PESSOAS S. A.
BANCO ORIGINAL S.A.

Riscos

Ao investir em um banco é importante acompanhar os seus resultados financeiros. Um dos vários indicadores importantes é a “Carteira de Crédito por Nível de Risco” que você pode acessar aqui.

Existe uma classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira E-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 91 dias. Esses créditos exigem provisão entre 30% e 100% sobre o valor das operações.

As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores do devedor e seus garantidores como: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito. Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor. Quanto maior a parte da carteira de crédito do banco com classificação AA ou A melhor será, ou seja, menor o nível de risco.

Para aprender a avaliar diversos indicadores antes de investir em CDB, LCI e LCA leia este livro aqui.

Outros links:

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