O Banco Paraná, é um banco que oferece investimentos de renda fixa como CDB, LCI e LCA através de diversas corretoras.
Neste artigo vou apresentar algumas informações sobre o banco, links e livros para que você aprofunde seus estudos sobre renda fixa.
É importante que você conheça os bancos onde você investe o seu dinheiro.
Como o banco ganha dinheiro:
As operações do Paraná Banco são organizadas a partir de duas marcas:
PB Consignado: concentra as atividades de crédito consignado do grupo, seu core business. A instituição atende aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidores federais, militares e pensionistas do exército, e servidores municipais e estaduais, estes através de mais de 120 convênios.
Paraná Banco Investimentos: disponibiliza opções de aplicações em renda fixa, renda variável e fundos de investimentos para pessoas físicas e jurídicas. Tem como finalidade ampliar a base de captações do banco.
O banco também controla a Junto Holding, tendo como sócia minoritária a norte-americana The Travelers Companies. Por meio da controlada, atua no segmento de seguro garantia com a Junto Seguros e ressegura as apólices de seguro garantia e fiança locatícia pela Junto Resseguros.
História do Banco:
A Paraná Financeira foi fundada em 1979 pelo Grupo JMalucelli, com atuação em crédito pessoal e financiamento de veículos. Se tornou Paraná Banco em 1989, após autorização do Banco Central.
Iniciou suas atividades em empréstimo consignado em 1995, após a promulgação de lei estadual que possibilitava as operações com funcionários do Estado do Paraná. Com isso, se tornou um dos primeiros bancos a atuar nessa frente no Brasil.
Nos últimos anos, realizou o fechamento de seu capital em 2017, 10 anos após seu IPO, o que fez com que as ações deixassem de ser negociadas na B3, e revisou seu posicionamento ao concentrar as operações em empréstimo consignado, a partir de 2018.
O processo de digitalização das atividades foi consolidado em 2019 a partir da implantação de melhorias internas e a solução de Formalização Digital (end-to-end), que permitiu a ampliação da área de atendimento a todo o território nacional.
Garantias
Ao investir em qualquer banco (CDB, LC, LCI e LCA), o investidor está coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGC.
Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados.
Riscos
Ao investir em um banco é importante acompanhar os seus resultados financeiros. Um dos vários indicadores importantes é a “Carteira de Crédito por Nível de Risco” que você pode acessar aqui.
Existe uma classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira E-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 91 dias. Esses créditos exigem provisão entre 30% e 100% sobre o valor das operações.
As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores do devedor e seus garantidores como: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito. Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor. Quanto maior a parte da carteira de crédito do banco com classificação AA ou A melhor será, ou seja, menor o nível de risco.
Para aprender a avaliar diversos indicadores antes de investir em CDB, LCI e LCA leia este livro aqui.
Outros links:
- Site do Banco
- Relações com Investidores
- Rating do Banco (AA+ em 2021)
- Ranking de Reclamações do Banco Central
- Reclamações no Reclame aqui
- Informações no site Banco Data
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