Recentemente um leitor perguntou ser era possível dobrar o patrimônio dele investindo em títulos públicos. Sim, isso é possível em termos nominais. Vou mostrar como de forma bem simplificada.
Existe a “regra do 72” que facilita o cálculo de quanto tempo você vai precisar para dobrar seu patrimônio através de algum investimento ou de um conjunto de investimentos. Basta dividir 72 pela rentabilidade anual dos seus investimentos e você saberá quanto tempo precisará.
Regra do 72
No dia que revisei esse artigo em 2022 existia um título público chamado Tesouro Prefixado 2029 que estava oferecendo juros de 12,40% ao ano. Dividindo 72 por 12,40 temos 5,8. Podemos dizer que podemos dobrar nosso patrimônio em menos de 6 anos (5,8 anos) realizando um investimento que rende 12,40% ao ano. Vou mostrar uma simulação mais na frente.
Na prática, qualquer rendimento acima de 12% ao ano permite dobrar o seu patrimônio em menos de 6 anos.
Podemos dizer que se você construir uma carteira de investimentos capaz de fazer o seu dinheiro render 1% ao mês, você conseguirá dobrar seu patrimônio a cada 6 anos, não importando onde você está investindo. É claro que existem os efeitos da inflação, estamos falando aqui de juros nominais.
Você também pode encontrar a rentabilidade necessária para atingir seu objetivo de dobrar seu patrimônio dividindo 72 pelo número de anos.
Se você gostaria de dobrar o seu patrimônio em apenas 3 anos e precisa saber qual é a rentabilidade que você precisa atingir, divida 72 por 3 e encontrará 24, ou seja, você precisa de 24% ao ano. A taxa mensal equivalente é 1,8088% (use este conversor aqui).
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No caso dos títulos prefixados existe a vantagem de você saber qual será a taxa de juros recebida previamente, independente do que acontecer no futuro. Já na renda variável (ações, imóveis, fundos imobiliários, dólar, ouro etc) é impossível prever sua rentabilidade. Na própria renda fixa, entre os investimentos com juros pós-fixados como LCI, LCA e CDB pós-fixados ou no título Tesouro Selic LFT não é possível saber qual será sua rentabilidade no futuro, pois estes investimentos seguem as variações da Taxa Selic que são definidas pelo Banco Central como meio de combater a inflação.
Como é mais fácil simular usando prefixados, vamos usar os prefixados para ilustrar. Isso não significa que existe aqui uma recomendação. O ideal é que você monte uma carteira diversificada de investimentos com renda prefixada, renda pós-fixada, indexada ao IPCA e renda variável.
Dobrando o patrimônio com Título Prefixado
Já mostrei neste outro artigo, que o título Tesouro Prefixado possui uma característica interessante. O preço do título na data de vencimento, ou seja, no dia que o governo recomprará o título, sempre será R$ 1.000,00.
Visitando a calculadora do Tesouro (esta aqui), simulei a compra de R$ 1.000,00 de títulos Tesouro Prefixado 2029 no dia 08/03/2022 com vencimento em 01/01/2029 e taxa de 12,40% ao ano.
O formulário da calculadora ficou assim:
Esse foi resultado:
Em 6,8 anos os 12,4% de juros ao ano transformará os R$ 1.000,00 investidos em R$ 2.212,53. Tirando o imposto de renda e taxas sobra R$ 2.008,74 que é mais que o dobro do valor investido inicialmente. O retorno líquido de taxas e impostos ficou em 10,81%. O grande risco do investimento prefixado é a inflação.
Simulador do Tesouro Prefixado (rentabilidade líquida)
Temos aqui no Clube dos Poupadores um simulador de Tesouro Prefixado que nos mostra a rentabilidade líquida, taxa anual, taxa mensal e outras informações, visite: Simulador Calculadora do Tesouro Prefixado
Então esse é o melhor investimento?
Não existe o melhor investimento. Este artigo não é uma recomendação de compra de títulos, é apenas um exercício para que você fique motivado a tirar suas próprias conclusões, procurar mais informações e aprender mais. Como já falei neste artigo, não existe o investimento perfeito. Existem investimentos diferentes onde todos eles possuem vantagens e desvantagens. Existem pessoas que atribuem um peso maior ou menor para determinadas vantagens e desvantagens, por isto não existe unanimidade sobre o melhor investimento. Leia também sobre os riscos do investimento no Tesouro Prefixado.
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